Dừng chuyển nhanh trên 500 triệu đồng: Khách hàng cần chủ động khi giao dịch lớn

“Trước đây chuyển vài trăm triệu là nhận ngay, giờ phải chờ vài giờ nên cũng bất tiện”, chị Đ.T.B.L (ngụ phường Rạch Giá, tỉnh An Giang) cho biết, sau khi thực hiện giao dịch hơn 700 triệu đồng qua ứng dụng ngân hàng, nhưng không thấy tiền đến ngay. Theo chị L, nếu nắm rõ quy định từ đầu, chị sẽ chủ động chia nhỏ giao dịch để không ảnh hưởng đến tiến độ thanh toán.

Tương tự, anh N.V.H, chủ một doanh nghiệp kinh doanh vật liệu xây dựng tại phường Rạch Giá cho biết: “Có lúc cần chuyển tiền gấp cho đối tác, việc không còn tự động chia nhỏ khiến tôi phải thao tác nhiều lần. Dù vậy, tôi hiểu quy định này nhằm tăng an toàn cho các khoản tiền lớn”.

Nhiều ngân hàng dừng dịch vụ chuyển tiền nhanh trên 500 triệu đồng.

Thực tế, những phản ánh này xuất phát từ việc nhiều ngân hàng, như: Eximbank, TPBank, VPBank đã đồng loạt dừng tính năng tự động chia nhỏ lệnh chuyển khoản liên ngân hàng trên 500 triệu đồng. Điều này khiến các giao dịch vượt ngưỡng không còn được xử lý tức thời qua kênh chuyển nhanh 24/7, mà có thể mất vài giờ hoặc phải chờ đến ngày làm việc kế tiếp.

Cụ thể, Eximbank thông báo từ ngày 21/4, các giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng trên 500 triệu đồng sẽ chỉ được thực hiện qua luồng thanh toán thông thường. Ứng dụng ngân hàng số không còn tự động tách giao dịch để xử lý nhanh qua hệ thống Napas. Trước đó, VPBank và TPBank cũng phát đi thông báo tương tự, với lý do tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Trước khi điều chỉnh, hầu hết ngân hàng đều triển khai tính năng “tách lệnh chuyển tiền nhanh 24/7”. Theo đó, hệ thống sẽ tự động chia một khoản tiền lớn thành nhiều giao dịch nhỏ, thường dưới 500 triệu đồng mỗi lệnh (chẳng hạn 450 triệu đồng và phần còn lại), để đảm bảo toàn bộ khoản tiền vẫn được chuyển ngay lập tức. Một số ngân hàng từng thu phí cho mỗi lần tách lệnh, song sau đó phần lớn đã miễn phí nhằm tăng tiện ích cho khách hàng.

Nhờ cơ chế này, người dùng có thể chuyển tiền giá trị lớn vào bất kỳ thời điểm nào, kể cả ban đêm hay ngày nghỉ, mà người nhận vẫn nhận được tiền ngay. Tuy nhiên, giải pháp kỹ thuật này nay đã bị dừng hoàn toàn.

Khách hàng giao dịch tại ngân hàng.

Theo Thông tư 40/2024/TT-NHNN (sửa đổi quy định về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán), giao dịch thanh toán bằng đồng Việt Nam qua hệ thống bù trừ điện tử của Ngân hàng Nhà nước không được vượt quá 500 triệu đồng mỗi lệnh. Đồng thời, các tổ chức cung ứng dịch vụ không được áp dụng biện pháp kỹ thuật để “lách” quy định này, như tự động chia nhỏ giao dịch giá trị lớn.

Khi giá trị giao dịch vượt ngưỡng 500 triệu đồng, hệ thống ngân hàng sẽ chuyển sang luồng thanh toán thông thường. Với hình thức này, thời gian xử lý tối thiểu khoảng 4 giờ trong giờ hành chính; nếu thực hiện ngoài giờ hoặc vào cuối tuần, giao dịch có thể hoàn tất vào ngày làm việc kế tiếp. Điều này đồng nghĩa, nếu chuyển tiền sau giờ làm việc ngày thứ Sáu, người nhận có thể phải chờ đến thứ Hai mới nhận được tiền.

Các chuyên gia tài chính cho rằng việc “làm chậm” các giao dịch giá trị lớn là cần thiết trong bối cảnh rủi ro gian lận, lừa đảo công nghệ cao ngày càng gia tăng. Những khoản tiền lớn nếu được xử lý tức thời mà thiếu kiểm soát có thể gây thiệt hại lớn nếu xảy ra sai sót hoặc bị lợi dụng.

Trước đó, Ngân hàng Nhà nước cũng đã triển khai nhiều biện pháp tăng cường an toàn giao dịch, như yêu cầu xác thực sinh trắc học đối với các giao dịch chuyển tiền trực tuyến trên 10 triệu đồng/lần hoặc tổng trên 20 triệu đồng/ngày theo Quyết định số 2345/QĐ-NHNN từ ngày 1/7/2024. Những bước đi này nhằm đảm bảo giao dịch đúng chủ tài khoản và hạn chế rủi ro mất tiền.

Theo Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 15, quy định mới không hạn chế nhu cầu chuyển tiền của khách hàng, mà chỉ thay đổi phương thức xử lý. Khách hàng vẫn chuyển được các khoản tiền lớn bình thường. Nếu cần nhanh, có thể chủ động chia thành nhiều giao dịch dưới 500 triệu đồng. Ngược lại, nếu không gấp, có thể chọn chuyển khoản thường để đảm bảo tuân thủ quy định. Ngành ngân hàng cũng khuyến cáo người dùng nên tính toán thời điểm chuyển tiền phù hợp, đặc biệt với các khoản giá trị lớn, để tránh ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính hoặc giao dịch kinh doanh.

Có thể thấy, việc dừng tính năng tự động chia nhỏ không phải là “cấm” chuyển tiền trên 500 triệu đồng, mà là bước điều chỉnh nhằm minh bạch hóa dòng tiền và tăng cường an toàn hệ thống. Trong bối cảnh thanh toán số phát triển nhanh, đây được xem là giải pháp cần thiết để bảo vệ người dùng và đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính.

Bài và ảnh: AN LÂM