Cho vay lãi cao, bị phạt tù

28/06/2022 - 06:59

 - Không có việc làm nên Trần Hoàng Thi (sinh năm 1996, ngụ khóm Vĩnh Phước 1, phường Núi Sam, TP. Châu Đốc, tỉnh An Giang) nảy sinh cách làm ăn “nhẹ nhàng”. Đó là mang tiền cho những người quen biết sống trên địa bàn phường vay, nhưng với mức lãi suất cao gấp 18 lần so với quy định pháp luật.

A A

Xuất phát từ mối quan hệ quen biết và cùng sống chung trên địa bàn phường Núi Sam, từ đầu tháng 9/2018, Thi cho nhiều người dân trên địa bàn vay tiền. Đôi bên không làm hợp đồng vay, chỉ thỏa thuận mức lãi suất 10.000 đồng/1 triệu đồng/ngày, tương ứng với lãi suất 1%/ngày, 360%/năm, cao gấp 18 lần so với mức lãi suất cao nhất theo quy định của Bộ luật Dân sự (20%/năm).

Đối với người vay thanh toán lãi không đúng thỏa thuận, Thi tính lãi suất 20.000 đồng/1 triệu đồng/ngày (tương ứng với lãi suất 2%/ngày, 720%/năm, cao gấp 36 lần). Có trường hợp, Thi tính lãi suất 50.000 đồng/1 triệu đồng/ngày (tương ứng với lãi suất 5%/ngày, 1.800%/năm, cao gấp 90 lần). Thi cho 6 người vay tiền, hơn 52 triệu đồng nhưng tổng số tiền họ phải trả gần 180 triệu đồng.

Bị cáo Thi tại phiên tòa

Cụ thể, ngày 1/9/2018, Thi cho bà Cao Thị Huệ (sinh năm 1963, ngụ tổ 4, khóm Vĩnh Phước 1) vay 2 triệu đồng. Mỗi ngày, bà Huệ đóng lãi 20.000 đồng cho khoản vay trên (nợ gốc giữ nguyên). Bà đóng lãi liên tục, đến ngày 1/9/2019 thì vay thêm 4 triệu đồng, cộng với nợ cũ thành 6 triệu đồng, nên một ngày bà phải đóng lãi đến 60.000 đồng. Tổng số tiền lãi Thi thu lợi của bà Huệ là hơn 46 triệu đồng.

Từ ngày 1/6/2019, Thi cho Nguyễn Thị Thêm (sinh năm 1990, ngụ cùng khóm Vĩnh Phước 1) vay 3,5 triệu đồng, mỗi ngày đóng lãi 35.000 đồng. Chị Thêm đóng lãi liên tục đến ngày 30/6/2021 thì tạm dừng đóng lãi do dịch COVID-19. Tổng số tiền lãi Thi thu lợi bất chính của Thêm là hơn 25 triệu đồng.

Với mức lãi suất trên, người vay phải cố gắng lao động để kiếm tiền đóng lãi hàng ngày cho Thi, nếu không thì tài sản trong gia đình phải mang đi bán để trừ nợ cho Thi, như Bùi Thị Thu Trang (sinh năm 1985, ngụ tổ 8, khóm Vĩnh Phước 1). Từ ngày 8/7/2019, Thi cho Trang vay 10 triệu đồng (Trang thế chấp xe môtô cho Thi), mỗi ngày đóng lãi 100.000 đồng.

Trang đóng lãi liên tục đến ngày 8/10/2019, không có tiền đóng lãi nữa nên đành bán xe môtô đã thế chấp cho Thi để trừ nợ. Tiếp đó, từ tháng 11/2019, Thi cho Trang vay 1 triệu đồng, mỗi ngày đóng lãi 20.000 đồng. Từ tháng 11/2020, theo thỏa thuận, Trang phải đóng lãi 50.000 đồng/1 triệu đồng/ngày cho đến ngày 10/2/2021 thì ngưng đóng lãi. Tổng số tiền lãi Thi thu lợi bất chính của Trang hơn 23 triệu đồng.

Ngày 16/8/2021, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Châu Đốc xác định, mức lãi suất Thi cho những người dân trên địa bàn vay là 360%/năm, vượt 28,8 lần so với lãi suất cho vay cao nhất của ngân hàng (12,5%/năm), vượt 18 lần mức lãi suất cho vay cao nhất (20%/năm) theo quy định tại Khoản 1, Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015. Riêng đối với bà Bùi Thị Thu Trang, mức lãi suất là 720%/năm (từ tháng 11/2019 đến tháng 10/2020) và 1.800%/năm (từ tháng 11/2020 đến ngày 10/2/2021).

Từ kết quả điều tra ban đầu, ngày 1/3/2022, Thi bị khởi tố điều tra, bị áp dụng biện pháp ngăn chặn, cấm đi khỏi nơi cư trú. Ngoài ra, trong các lần đi thu tiền lãi, Thi rủ Nguyễn Văn Quý (bạn Thi) đi cùng, hoặc khi bận việc, Thi nhờ Quý đến gặp người vay để thu tiền lãi dùm, nhưng không nói cho Quý biết việc cho vay lãi suất nặng. Khi thu lãi, Thi, Quý không dùng vũ lực, đe dọa hay có hành động gì khác đối với người vay tiền.

Chỉ riêng các lần Trang, Trường, Chi không đóng lãi như thỏa thuận, Thi tức giận chửi lớn tiếng để được nhận tiền lãi. Xe môtô Thi nhận thế chấp của Trang (không nhớ rõ biển số), đã bán cho người thanh niên (không rõ lai lịch). Sau khi bị phát hiện hành vi sai phạm, Thi đã thỏa thuận xóa tất cả khoản vay và lãi suất chưa trả của người vay.

Quá trình điều tra cũng như tại phiên tòa xét xử sơ thẩm công khai, bị cáo Thi thành khẩn khai nhận hành vi phạm tội. Thi khai do không có nghề nghiệp nên nảy sinh ý định cho vay để lấy tiền lãi tiêu xài. Bị cáo cho những người quen biết vay, nhưng không biết việc làm của mình vi phạm pháp luật, mong được xem xét. Bên cạnh đó, những người làm chứng, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan khai nhận phù hợp nội dung vụ án, biết rằng Thi cho vay tiền với lãi suất cao, nhưng do cần tiền nên vay. Đồng thời, họ xin xem xét giảm nhẹ trách nhiệm hình sự cho Thi.

Tòa án nhân dân TP. Châu Đốc quyết định xử phạt Trần Hoàng Thi 9 tháng tù về tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”, theo Khoản 2 Điều 201 Bộ luật Hình sự.

NGUYỄN HƯNG

 

thoi-su
ban-doc-quan-tam
phong-su-ky-su