Vì sao giữ tiền trở thành chiến lược sống còn trong năm 2026?

Những ngày đầu năm 2026, trong một buổi sáng yên tĩnh tại căn hộ ngoại ô New Jersey (Mỹ), Mark - một quản lý trung cấp ngành dịch vụ tài chính - mở bảng chi tiêu cá nhân trên laptop. Thu nhập của anh vẫn thuộc nhóm khá, công việc vẫn còn, nhưng cảm giác an toàn từng có trong nhiều năm bỗng biến mất.

Chỉ vài tháng trước đó, công ty Mark bắt đầu cắt giảm bộ phận hành chính, đưa các công cụ AI vào xử lý dữ liệu và báo cáo. Một số đồng nghiệp lâu năm buộc phải rời đi. Mark nhận ra rằng vấn đề không nằm ở việc lương bao nhiêu, mà là nếu dòng tiền bị gián đoạn, anh sẽ trụ được bao lâu.

Thay vì lập kế hoạch mua sắm đầu năm như mọi khi, Mark quyết định “reset” toàn bộ tài chính cá nhân.

Đầu năm là thời điểm hoàn hảo để tái thiết kế tài chính cá nhân và học hỏi chiến lược đầu tư từ giới siêu giàu (Ảnh: LinkedIn).

Khi người thu nhập cao cũng bắt đầu phòng thủ

Mark không phải trường hợp cá biệt. Theo các cuộc thảo luận về tài chính cá nhân do Forbes tổ chức đầu năm 2026, nhiều chuyên gia cho rằng tâm lý chủ đạo của năm nay không còn là “tối đa hóa lợi nhuận”, mà là đưa ra những quyết định tiền bạc thông minh và thận trọng hơn.

Lãi suất duy trì ở mức cao, chi phí sinh hoạt khó giảm nhanh, trong khi AI tạo ra áp lực trực tiếp lên các công việc văn phòng vốn từng được xem là ổn định. Trong bối cảnh đó, việc xem lại cách chi tiêu, xử lý nợ và xây dựng quỹ dự phòng không còn là lời khuyên dành riêng cho người thu nhập thấp.

Mark nhận ra suốt nhiều năm, anh làm việc rất giỏi để kiếm tiền, nhưng lại thiếu một chiến lược rõ ràng để bảo vệ số tiền mình có. Anh từng coi việc để dành tiền là phần dư ra sau chi tiêu, chứ không phải một ưu tiên có kỷ luật.

Năm 2026, cách nghĩ đó không còn phù hợp.

Trong quá trình tìm hiểu, Mark bắt đầu đọc các báo cáo về chiến lược đầu tư của giới siêu giàu. Một phân tích của Visual Capitalist, dựa trên khảo sát tỷ phú toàn cầu của UBS, cho thấy điều khiến anh bất ngờ: Những người giàu nhất thế giới bước vào năm 2026 với tâm thế phòng thủ nhiều hơn tưởng tượng.

Họ không “đặt cược tất tay” vào các xu hướng nóng. Thay vào đó, giới tỷ phú chủ động phân bổ tài sản giữa tăng trưởng và an toàn, đồng thời đặc biệt lo ngại các rủi ro khó kiểm soát như chính sách thuế, căng thẳng địa chính trị và biến động thương mại toàn cầu.

Mark nhận ra một điểm chung thú vị. Dù ở hai thái cực tài sản khác nhau, người lao động và tỷ phú lại cùng đối mặt một câu hỏi: Làm sao để không bị cuốn trôi khi môi trường kinh tế thay đổi nhanh hơn dự kiến?

Một năm không cần giàu nhanh

Sự khác biệt lớn nhất giữa Mark và các tỷ phú không nằm ở số tiền họ sở hữu, mà ở cách họ chuẩn bị cho kịch bản xấu. Khi tỷ phú đa dạng hóa danh mục để phòng rủi ro, Mark hiểu rằng với mình, điều đó bắt đầu từ những việc đơn giản hơn: biết rõ tiền đi đâu mỗi tháng, giảm các khoản chi không cần thiết và đảm bảo bản thân có đủ thời gian xoay xở nếu thu nhập bị gián đoạn.

Theo các chuyên gia tài chính cá nhân, đây cũng là tinh thần chung của năm 2026. Không phải ai cũng có khả năng đầu tư vào các thị trường tư nhân hay quỹ phòng hộ, nhưng ai cũng có thể học cách không đặt toàn bộ tương lai tài chính vào một nguồn thu duy nhất.

AI có thể khiến một số công việc biến mất nhanh hơn dự đoán, nhưng cũng buộc con người phải nghiêm túc hơn với cách quản lý tiền bạc của mình.

Mark hiện vẫn chưa trở thành triệu phú, cũng không tìm được “công thức làm giàu” nào mới. Điều anh có được là cảm giác kiểm soát: Biết mình có thể duy trì cuộc sống bao lâu nếu mất việc, biết khoản chi nào có thể cắt giảm, và biết mình cần chuẩn bị gì cho những biến động phía trước.

Đó cũng là bài học lớn mà năm 2026 đang gửi đến nhiều người: Đây có thể không phải năm của những cú bứt phá ngoạn mục, mà là năm của sự chắc chắn.

Khi cả người lao động lẫn giới tỷ phú đều bước vào năm mới với tâm thế phòng thủ, tài chính cá nhân không còn là câu chuyện kiếm bao nhiêu tiền, mà là giữ được bao nhiêu và giữ bằng cách nào. Và đôi khi, quyết định khôn ngoan nhất đầu năm lại là dám dừng lại, nhìn thẳng vào túi tiền của mình và bắt đầu lại từ những điều căn bản nhất.

Theo Dân Trí